近日，苏州农商行在江苏股权交易中心登记托管首单认股权业务，这也是全省农商行系统首单“贷款+认股权”登记业务。首单落地服务的客户是苏州当地科技型中小企业，本次认股权的登记是去年6月江苏省联社与江苏股权交易中心达成战略合作后，双方在“贷款+认股权”创新业务领域深入合作、共同服务省内优质中小企业的有效实践。苏州农商行通过“贷款+认股权”新业务模式，为中小微科创企业破解融资难题提供了新方法，展现了银行业服务实体经济发展、做深做实科技金融大文章的坚定决心。
认股权是一种选择权，是金融机构在为中小科创型客户提供包括但不限于授信业务、投融资服务等在内的综合金融服务的同时，由目标公司及其股东赋予金融机构的一项权利。认股权持有机构在未来某一时期，可直接或通过第三方投资机构行使该选择权，认购企业一定数量或金额的股权，最终实现分享企业成长收益的权利。
科创中小微企业经常存在抵押物不足，难以获得银行融资的问题。“贷款+认股权”业务模式是金融机构在为企业提供信贷支持，贷款企业以融资额的一定比例授予认股选择权，金融机构利用未来行权潜在收益作为风险抵补的一种创新融资模式。这种模式有效解决了科创中小微企业抵押物不足融资难，早期引入股权融资会稀释股权等问题。本次服务的科创型中小企业采用信用方式授信，贷款利率低于市场平均水平，获得了企业的高度赞誉。
近年来，苏州农商行深入贯彻新发展理念，探索特色化发展之路，聚焦产业突破，着力打造科创金融特色服务品牌，发挥中小商业银行的“小、快、灵”优势，践行“做金融管家，创苏心服务”企业使命，坚持“贷早、贷小、贷成长、贷硬科技”，切实推进中小科技型企业综合金融服务。打造专业团队。将科创金融中心整合升级为科创投行部，形成“总行部门专业管理、直营团队专精拓展、专业支行专注落地”的科技金融服务架构，明确以各级科技领军人才企业以及股权融资阶段科技企业为服务重点对象，打造出一支既懂科创又懂金融的复合型人才队伍，做到以“专精特新”的团队服务“专精特新”企业。创新产品体系。先后推出“人才企业贷”“创投贷”，创新制定差异化准入及授信标准，专项满足各类科技人才创业企业、种子轮及天使轮股权融资阶段企业信贷需求。真正做到“见人才即贷”和“见投即贷”。同时，积极对接政府主管部门、创投、担保、保险等机构，合作开发专项支持初创期科技企业的各类信贷产品，差异化支持各类初创期科技企业群体。做实产业研究。在总行层面设立“科技金融实验室”，以科技产业知识产权为主线，分析重点科技产业技术链图谱、上下游发展情况、产业特点等情况，把握圈链思维，做到“了解客户所在的产业，再从产业链深入了解客户”。开展投贷联动。积极与外部创投机构开展高频、有效的双向投贷联动，建立外部创投专家库，与各类创投机构专家定期开展项目交流，学习创投机构投资理念，提升企业价值及经营风险识别能力，“以投资的眼光审视信贷”，把控授信业务风险。截至2024年12月末，苏州农商行科技企业贷款余额超过180亿元，累计服务科技企业超2200户，其中80%为早中期科技企业。
接下来，苏州农商行将继续聚焦为中小科技企业提供信贷支持，以“愿贷、会贷、敢贷”的勇气与智慧，打造助力发展新质生产力的“金融管家”服务模式，持续写好“科技金融”大文章。
