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近年来，互联网贷款业务快速发展，在提高贷款效率、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极的作用，但互联网贷款也呈现出风险管理不审慎、消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题。为了引导江苏省银行业保险业依法合规开展互联网贷款相关业务，促进互联网贷款相关业务持续健康发展，倡导公平、守约的行业行为，充分发挥互联网贷款在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用，江苏省银行业协会、江苏省保险行业协会联合向全省银行、保险机构发出如下倡议：
一、提供优质高效服务，忠实履行社会责任
持续优化线上贷款服务流程，不断丰富金融产品种类。从个人增信、风险分担、抵押担保等方面积极创新，提高普惠金融服务广度、深度和粘合度，满足客户多元化金融服务需求，努力提高服务质效。国有银行等主流大行、系统重要性银行要引领行业发展方向，规范行业秩序并发挥主力军作用，坚定不移地践行金融为民宗旨，主动担当社会责任。
二、秉持合规经营理念，规范开展互联网金融业务
要秉持合规经营理念，提高互联网贷款管理水平，切实处理好防风险与稳增长之间的关系。要不断完善制度流程，持续优化互联网贷款业务结构，稳妥发展与本机构管理水平、风险偏好相适应的互联网贷款业务，推动风险、效益、成本、利润达到有机平衡，形成健康的可持续发展态势。
保险机构开展融资性信用保证保险业务应做到定价与风险相匹配。切实加强对履约义务人的风险审核与监控，在风险可控的情况下，根据信用等级、抵押物类型、贷款类型及项目规范等科学合理地厘定保险保费系数，确保互联网贷款保证保险业务平稳健康发展。
严格落实监管要求，坚持适度竞争、适度发展的原则，主动接受监管部门的监管和指导，自觉承担合规经营主体责任，顺应金融与科技融合发展新趋势。
三、规范市场竞争行为，促进线上金融良性发展
要强化互联网贷款管理，信贷业务产品创新要坚持技术可靠、保障充分的原则。选择资质好、公信力高、服务能力强的第三方机构开展合作，加强对其管理，规范其宣传行为，不得诱导消费者贷款，避免欺诈行为的发生，落实好退出机制，完善名单制管理制度。
要规范互联网信贷产品定价行为，保证银行、保险、中介机构利润合理分配，根据不同消费者的风险评价，构建“大行引领、中小行跟随”的多层次定价体系，切实降低消费者融资成本，向金融消费者提供价格优惠、服务优良、综合融资成本逐步优化到不高于一年期LPR4倍的互联网信贷产品。
四、尊重金融消费者诉求，保障金融消费者合法权益
保障金融消费者自主选择权。互联网贷款合同条款是双方真实意愿表述，银行保险机构不能因资金优势设置不公平条款，应充分尊重消费者意愿，提供多种信用担保方式，给予消费者更多的选择权。
保障金融消费者知情权。银行保险机构应及时披露重要信息，金融产品的基本情况及其授权代理机构信息、提供服务条款、相关交易信息等，避免发生消费纠纷。银行保险机构应当建立便捷有效的售前、售中、售后服务机制，设置业务咨询、投诉处理、解决纠纷三位一体的消费者发声渠道，切实承担起消费者权益保护的主体责任。
保障消费者信息安全。银行保险机构应当严格执行保护消费者信息安全的相关规定，强化网络安全防护，保障消费者数据安全，高度重视对消费者身份、资信、影像等隐私信息保护，在使用消费者信息前应充分提示消费者、获得有效授权，不得非法买卖或者泄露消费者信息，同时督促合作机构落实上述要求。
五、加强行业自律，强化风险管控
银行保险机构应规范自身的组织架构、职责和业务范围，积极推动互联网贷款行业统一执业标准和自律规则的制定。
银行保险机构应加强风险客户的筛查，提高优质客户占比，不得降低相关标准营销贷款，不得让渡风险营销贷款，重点关注第一还款来源，减少对增信措施等第二还款来源的过度依赖，合理降低融资成本。
严格规范债务催收程序和方式。银行保险机构及其委托的第三方催收机构，不得以暴力或者威胁使用暴力、故意伤害他人身体、侵犯人身自由等非法手段进行债务催收，以免引发社会舆情等风险事件。
江苏省银行业协会
江苏省保险行业协会
2022年8月19日
