为进一步凝聚合力共同维护金融市场秩序、保护金融消费者合法权益，即日起，苏州银行业协会在微信公众号“苏州银行同业”开设“不法贷款中介专项治理”专栏，向消费者普及相关金融知识，提升消费者风险识别和自我保护能力，形成共同抵制不法贷款中介的舆论环境，努力打造良好金融生态。现发布招商银行苏州分行：不法贷款中介治理我们在行动。
为保护金融消费者合法权益、严厉打击不法贷款中介乱象，招商银行苏州分行在案件排查、消费者及员工教育、长效机制建立等方面全面发力，扎实开展了为期三个月的不法贷款中介专项治理行动。
聚焦风险关键环节、全面开展业务排查
理清思路，确定排查活动范围。招商银行苏州分行对存量业务进行全面排查，纳入排查的业务为全量存续业务，排查覆盖面100%。纳入排查的机构包括依法注册登记并经银行业金融机构审批准入的机构，在业务办理中提供业务推荐、咨询、逾期清收等服务的机构。
认准特征，突出排查活动重点。该分行突出重点业务、重点机构、重点人员、重点环节，确保排查有的放矢、精准发力。重点业务为个人、小微企业、互联网贷款；重点机构为贷款增长快、金额大的机构；重点人员为“业绩明星”和经办贷款形成逾期的信贷业务人员；重点环节为贷前调查、贷款支付和用途管理。
采取多样化的宣传手段，深入推进宣传活动
借助线上平台宣传。招商银行苏州分行在官方微信公众号上发布贷款中介不法行为风险提示，提醒消费者在办理贷款业务过程中要了解贷款产品的重要信息、警惕向无关账户的转账要求，树立合理的消费理念、理性借贷、从正规的机构获取融资服务。通过风险提示，提高广大群众认识对不法贷款中介机构的警惕性，让社会各界共同打击不法贷款中介，为消费者提供更好的服务环境。在内部员工教育方面，亦通过电脑屏保轮播的方式加强对员工的宣教。
立足营业网点宣传。该分行在营业网点门楣电子显示屏滚动播放“远离不法贷款中介、保护自身权益”、“提高防范意识、抵制不法贷款中介”等宣传标语，让每一位来办理业务或经过网点的消费者更直观的得到警惕不法贷款中介机构的提示，普及法律知识，增强公众对于不法贷款中介的识别能力。
走进社区、学校、企业宣传。招商银行苏州分行金融知识普及工作常态化、多样化。除了在银行网点进行阵地宣传，该分行平时深入学校、社区和企业，持续开展形式多样的宣传活动，帮助消费者“懂金融、信金融、用金融”，向消费者普及不法贷款的内容，解答居民的疑问，避免公众对不法中介的认识不足与误解，为营造良好的金融市场环境贡献自己的一份力量。
建立健全内部机制、铲除不法贷款中介生存土壤
强化合规文化建设。该分行加强员工行为管理，进一步完善行为管理规范，强化员工风险防控措施，提升自主经营能力，避免出现贷款中介机构掌控市场主动权、合作业务推高融资成本、风险跨行业传导等问题。同时，内部建立贷款中介黑名单制度，对检查发现诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介纳入黑名单。
加强信贷合规审查。该分行严格落实信贷业务调查、审查和贷后管理。贷前加强业务用途调查，向客户充分揭示经营用途贷款与住房按揭贷款利率、期限错配风险，就违规使用信贷资金的法律后果和不利影响进行提示。贷中重点对客户还款来源进行审查，对获客渠道加强管理；贷后加强信贷业务资金流向监测管理，加强预警监测、强化核查机制、优化核查流程。
本次不法贷款专项治理活动，该分行6个部门全面参与、密切协作，活动整体取得了宣传实效和治理长效。在内部员工教育方面，共计向202名客户经理进行专题教育、向1000余名员工进行宣传触达。在外部宣传方面，通过进社区、学校、企业开展专题活动及网点阵地宣传的方式，预计触达金融消费者近万人，一步提升了公众金融安全意识。今后，招商银行苏州分行将持续开展金融知识宣传教育活动，将金融知识普及工作常态化、规范化，形成长效机制，不断提升金融服务质效。
