为贯彻落实银监会工作要求，常熟农商银行于今年3月下旬组织开展“深化整治乱象”专项治理自查工作，组建自查工作领导小组，由董事长亲任领导小组组长，风险分管行长负责统筹自查，风险管理部牵头具体工作，各部门有效联动、多措并举，积极部署开展各项工作，并于4月完成自查汇总。

自查过程中，该行充分运用系统化风险管理工具，通过客户风险预警系统大数据分析，有效提高风险合规非现场排查效率。风险预警系统是该行自主研发的信用风险管控平台，主要通过运用大数据技术，整合银监、人行、工商、法院、税务等23个政府部门公共数据，并结合客户流水、报表、征信等行内数据，从公司治理、经营管理、银企关系、授信评级、账户行为、外部数据等9 个方面140个纬度对借款人的信用风险进行综合分析，主动发现客户风险并进行风险提示和处置。

一、创新优化排查模式。将传统的“翻台账、看流水、查征信”人工排查模式转变成为系统分析模式，通过数据与模型，迅速查找风险源头，同时将事后问题提前至事前、事中，将专项排查升格为日常监测，推动风险排查端口前移和全面覆盖。

二、有效提升排查效率。依托系统缩短非现场排查时间，对风险客户开展针对性的现场检查，例如通过账务行为监测发现客户经营情况异常之后，再通过现场检查排查客户主营业务收入与融资额是否匹配等问题，在确保风险有效穿透的基础上，大幅提升工作效率。

三、有力扩展排查深度。通过政府部门数据的多方核实，深入挖掘客户风险合规情况，如将客户的环保评级、纳税趋势、诉讼案件、银行融资等情况结合担保圈、担保链，进一步分析客户实际经营情况和还款能力，及时主动预警客户风险，保障该行资产安全。

通过本次“深化整治乱象”专项治理自查工作，常熟农商银行持续加强内部管控和风险防控，规范经营行为，助力业务合规、审慎、稳健发展。该行将以此次自查工作为契机，进一步提升系统化管理水平，充分运用创新型风险管理工具，推动该行风控效率及主动性管理水平迈上新台阶。