近年来，由虚假账户而延展出的各类违法风险事件陆续发生，账户管理成为商业银行当前风险控制的关键环节。近日，中信银行苏州分行通过银企对账、电话核实、客户信息分析等多种手段，成功堵截了14个疑似票据倒卖账户，有效防范了潜在的资金和声誉风险。
    2017年2月8日，中信银行苏州分行对账中心在检查电子账单回签的IP地址时，发现有10个账户使用同一IP地址进行回签，且回签时间相同。凭借多年的工作经验，这一可疑现象立刻引起了检查人员的关注。对账中心马上拨打客户电话进行核实，但电话并没有接通，而且发现这些客户预留的固定电话均是同一个号码。本着严谨负责的工作态度，检查人员又继续拨打客户手机，在拨打了多个手机号码后终于有一个客户接听了电话，在电话中，检查人员询问客户为什么回签地址相同，客户理直气壮地回复说他们几个公司的老板聘请了同一个会计记账并回签电子账单，所以IP地址相同。
    客户的回答乍听起来并没有问题，但检查人员依然觉着事情有蹊跷。从账户名称上看，这 10个账户中有7户包含“武汉”字样，3户包含“苏州”字样，为什么不同城市的公司会聘请同一个会计？为什么他们的办公电话都相同？它们的回签地址又是哪里？带着这些疑惑，检查人员继续查询了IP地址所在区域，惊讶地发现客户的回签地址竟然都是杭州，一个完全不同于注册地址及经营地址的地方。鉴于种种可疑的情况，检查人员又仔细查询了这几个账户的注册地址，经营地址，注册资金，往来明细，账户余额等各项信息，所有迹象都表明这些账户与可疑的票据买卖业务有关联。
    针对此种情况，分行立刻组织员工根据这个IP地址进行风险排查，果不其然其他支行也有4个账户存在此类问题。经研究，分行对该类账户进行了支付监管，并通知客户前来销户。
    此次堵截案例是中信银行苏州分行首次通过电子账单回签的IP地址检查发现可疑账户。不法人员通过不同法人、不同注册地址等种种手段绕开了开户环节的风险审核，但终究在回签电子账单时露出了马脚。
    近年来银行风险防范形势十分严峻，中信银行苏州分行于2016年4月开始实行了集中对账管理，实现了从网点对账到分行集中对账的平稳过渡，对账风险控制力度进一步强化，综合对账率显著提升，集中对账工作取得了一定成效，尤其在强化账户风险防控方面起到积极作用。在认真贯彻落实人行及总行账户管理相关要求基础上，中信银行苏州分行通过组织账户管理员考试、风险案例学习和制度培训等形式，不断提高会计人员的业务能力和风险防范意识，在开户、对账、年检、专项排查等多个环节狠抓不懈，为全行运营健康发展筑起了一道铜墙铁壁。