“我们常熟农商银行是银行，更是有着特殊身份的企业。”
在常熟农商银行党委副书记、行长薛文看来，银行、企业与地方经济是共生共荣的关系，“从1996年初与农行分设至今，我行‘助力地方经济发展、支持实体经济壮大、满足百姓提高生活水平需求’的初心与使命从未改变。”
深入大街小巷触达田间地头
这么多年来，我们一直专注服务三农两小，通过做强主业提升自身竞争力。
薛文表示，作为一家姓“农”的地方法人金融机构，常熟农商银行始终将“三农”金融作为工作重中之重，全行贷款中超七成投向涉农领域。
立足这一定位，常熟农商银行专门组建了事业部制的小微贷款专营机构，引进德国IPC微贷技术，解决了“会贷”和“敢贷”问题，但效率偏低，难以满足小微客户面广量大、“短频快”的需求。
薛文介绍：“为此，我们专门结合苏南经济特点，进行了适合地域与行情的二次开发，打造出专业化、可复制的‘微贷工厂’模式。”
这种模式在逻辑交叉检验的基础上，将信贷流程节点标准化、碎片化、移动化，以更高效率、更强专业、更好风控、更高产能解决了传统微贷模式对人的依赖和跨区域复制难题，真正推动小微金融服务深入大街小巷、触达田间地头。
记者注意到，常熟农商银行聚焦个人经营性贷款这一细分市场，下沉普惠金融服务，为小微企业主、个体工商户、农户等“草根客户”提供小额贷款支持，户均贷款金额仅40万元。
依托布局省内的分支机构和辐射全国的村镇银行，常熟农商银行也积极推动小微信贷工厂模式“走出去”。
经过十多年发展，目前该行已拥有非常熟地区机构59家，覆盖江苏省内10个地市，村镇银行31家，覆盖5个省份。
正是得益于其差异化的市场定位，得益于其服务经济、服务百姓的情怀，得益于这一份坚守，该行网点数量、员工数量、客户数量、存贷款市场份额、创造税收等多项指标均在常熟地区金融机构中排名第一，荣获2020年苏州市“高质量发展先进单位”。
目前，该行已累计发放小微贷款超2700亿元，服务小微客户40万户，帮助16万小微客户解决资金周转难题，帮助23万户家庭改善生活质量，间接帮助170万人就业创业。
践行服务初心 聚焦金融科创
当问及常熟农商银行在服务实体经济方面的成绩时，薛文道：“对于这个问题，我想没有什么比数据更有说服力。2018年以来，我行实体经济贷款每年平均增长超100亿元，优先满足小微、实体企业信贷需求。”
近年，常熟农商银行信贷投放连续多年保持“六七八”结构，即信贷资源中超六成投向小微企业，超七成投向涉农领域，近八成投向实体经济。
尤其在去年，面对疫情对实体、小微企业的冲击，常熟农商银行毅然扛起稳企业、保就业的政治责任，深入贯彻落实党中央、国务院关于做好“六稳”“六保”的各项决策部署，践行“苏惠十条”，加大普惠金融支持力度，降低小微企业融资成本，配足资源、落实让利、持续减费，全力以赴稳定地方经济发展基本盘。
薛文介绍：“当时有一家主营5G基站装配零件的电子科技公司让我印象深刻。在2018年首次合作时，企业除设备外无其它抵押物，我们向他们提供200万元资金支持。”
2019年，该企业因股东退股面临破产危机，但其法人代表坚持独自经营，想要挺过难关。
“我行在充分了解客户、看好企业潜力的情况下，决定续贷200万元，且降低利率70BP，继续支持企业发展。”
谁料“屋漏偏逢连夜雨”，2020年企业受疫情影响又面临资金周转难题。
“我们没有犹豫，又追加授信至300万元，再降利率100BP，融资成本下降超20%，帮助企业实现年销售三年翻5倍。”
薛文透露，在接下来的发展中，常熟农商银行在服务实体方面将以金融科技创新为突破口，将信贷资源进一步向县域、农村地区倾斜，服务乡村振兴，具体做到“五个向”，即向下、向小、向信用、向线上、向综合。
薛文说：“依托我行强大的金融科技力量，我们将持续为客户提供线上化、敏捷化金融服务。同时，也将继续‘进化’网点功能，让网点不仅能够提供金融服务，而且能够提供政务服务、便民服务。”
坚持“两定两创” 打造示范样板
采访过程中，薛文重点谈到了常熟农商银行一直以来坚持的“两定两创”，这也是该行锐意改革、不断进取、做优做强自身的不竭动力。
第一个‘定’是坚持市场定位，坚持服务三农两小，当好农村金融主力军、普惠金融践行者。第二个‘定’是保持战略定力，专注支持实体经济主业。
薛文表示，常熟农商银行将充分发挥网点遍布城乡、理财门槛低等优势帮助更多低收入群体享受理财产品带来的收益，拓宽农村居民财产性收入渠道，盘活农村资金，促进富民增收，助力乡村振兴。
“我们在小微金融领域发展的实践证明，聚焦三农、小微金融领域也能实现‘做大做强’，这不仅受到地方政府、监管、客户的支持，也受到资本市场的认可。”
上市以来，常熟银行（该行股票简称）股价和股票估值水平居上市农商行前列，被明晟指数、标普道琼斯、富时罗素三大国际指数纳入样本股，连续三年蝉联中国银协“陀螺”评价体系县级农商行第一，入选全球银行品牌价值和全球千强银行“双五百强”。
两个“创”则分别是保持创业精神和保持创新思维。
近年来，在零售业数字化转型大背景下，常熟农商银行主动转型，拥抱变革，运用互联网思维和创新思维，加大金融科技投研力度，强化金融科技应用，不断提高金融服务能力。
该行聚焦涉农产业链、智慧政务和民生缴费等领域，计划打造一批县域农村特色场景，实现从高速发展转向高质量发展。
下一步，常熟农商银行还将充分发挥自身优势，通过政银合作，推动打造一批服务乡村振兴的金融样板或示范镇村，推进乡村振兴战略落地。
