随着中国特色社会主义进入新的时代，党的十九大报告做出了社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾的重要论断，提出要在继续推动发展的基础上，大力提升发展的质量和效益，更好满足人民日益增长的美好生活需要，推动社会的全面发展和全面进步，同时，报告中也指出，实现“两个一百年”的奋斗目标，实现中华民族伟大复兴的中国梦，必须建设现代化经济体系，必须要以供给侧改革为主线，必须把发展经济的着力点放在实体经济上。

金融作为一种虚拟经济，是社会主义市场经济的重要组成部分，实体经济则是推动社会发展进步的根本动力，实体之于金融，犹如水之源、木之本，银行业想要敦行致远就必须要强基固本。中小企业作为我国实体经济的主力军，在实体经济的发展过程中起着举足轻重的作用，据统计我国中小企业占全国工商企业数量的90%以上，并提供了80%以上的城镇劳动就业，提供70%以上的技术创新，提供60%以上的GDP，以及50%以上的税收。如何更好地服务中小企业，解决中小企业在发展中面临的融资问题既是当代金融人面临的一项长期议题，也是银行业务创新发展的应有之义。

正所谓“工欲善其事必先利其器”，招商银行始终重视中小企业的发展，尤其是创新成长型企业的发展。近年来从六个方面不断创新和探索。

以专属品牌为载体，聚力优势资源

2010年5月，招商银行总行推出“千鹰展翼——创新成长型企业培育计划”，重点聚焦国家战略新兴产业、高科技成长型企业。截至2018年6月末，千鹰展翼计划累计扶持境内上市企业已超过370家，其中中小及创业板上市公司占比超过70%。2017年3月，招商银行开始试点小额股权直投业务，截止目前，也已成功投资20余笔，在市场上获得了广泛好评。2018年初，招商银行在以往投贷联动成功服务的基础上，进一步提出搭建涵盖政府机构、券商、会所、律所、投资机构等为主体的“朋友圈联盟”，希望集社会关键力量，为千鹰展翼客户快速发展并登陆资本市场提供高效、专业的综合服务。招商银行在服务企业成长的路上，用专业和温度践行着以客户为中心的服务理念。

以组织架构为牵引，激活管理机制

在零售条线，成立零售小微团队，专门经营小微企业主为融资主体的授信，单户授信金额在300万以下，以抵押方式为主，全流程线上审批，不仅大大提高了审批时效，也提升了客户的体验。在公司条线，成立小贷中心及千鹰展翼团队，小贷中心专业承做小企业标准化信贷业务，做到产品标准化、审批流程化，并逐步向总行线上集中审批过渡，以进一步提升审批效率。千鹰展翼团队专职服务全行的具备高成长特征的科技型中小企业，通过运用投贷联动的新型融资方式，重点支持区域内科创型小微企业，为域内双创企业提供全方位的金融服务。

以差异资源为关键，确保资源匹配

招商银行始终坚持中小企业客户管理差异化。在信贷政策方面，以“小额分散”的经营原则，充分考虑小企业客户的准入、信用评价等差异性；在绩效考核方面，着重小企业基础客群的培养，贷款客户不盲目追求资产规模；在信贷额度方面，总行在年度信贷计划内，以分行为单位按月单列小微企业信贷计划，在符合条件前提下优先投放小微企业，明确不得挤占小微企业信贷额度；在贷款定价方面，对重点扶持的新兴行业和小微企业，实施差别化定价，不追求即期的贷款利差收益，切实降低小微企业融资成本。

以创新产品为重点，满足多元需求

在交易结算产品方面，基于对实体企业结算和支付模式的深入研究之后，招商银行在2015年起相继推出了票据池、CBS、C+结算套餐、公司一卡通和移动支票等，大大提升了企业进行现金管理的便利性和时效性。比如，移动支票业务便是招商银行在业内首发的一款支付类产品，该产品不仅可以减免B2B的交易结算手续费，而且没有地域限制可在全国范围内通用。在信贷产品方面，总行针对高新技术企业和新三板企业，推出了“高新贷”“三板贷”标准化产品，该产品运用一年多时间以来，已成功为近百家苏州市高企提供银行端的服务。苏州分行充分结合当地政府推出的针对中小企业风险资金池和补偿机制，以“科贷通、文贷通、园科贷、科技贷”等产品为依托，为诸多成长性、轻资产的企业提供融资类服务。

以特色服务为载体，提升客户体验

在提供传统信贷服务的同时，招商银行集社会关键力量不断为客户提供增值服务。如：招商银行总行牵头各分行连续两年开展的“走进交易所”活动，每年都有众多苏州市优质企业受邀参加，与发审委委员当面沟通上市过程中的困惑。苏州分行本年承办的苏州市拟上市企业研讨会，会上近二百家拟上市备案企业代表，与各方专家共同探讨企业上市的前景和规划。苏州分行吴江支行与吴江区科技局联手，成立瞪羚俱乐部，该俱乐部的成立，是围绕区委、区政府提出的打造“八大标杆”，共建更具活力的创新生态系统的有益探索，也是落实以企业为主体、市场为导向，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用的积极探索。

以金融创新为动力，探索服务动能

总行层面不断优化供应链系统功能，通过核心企业的交易数据合理审定上下游真实交易需求，以此支持大量N端中小企业的融资需求；分行层面积极加入苏州市人民银行、金融办试点工作，依托苏州征信体系试验区工作框架，探索征信平台、综合金融服务平台和金融信贷产品的深度融合，打造线上流程信贷产品，以此进一步完善银行服务企业的方式，提高服务企业的效率。

为了培育经济发展的新动能，政府提出了“四新”经济的概念，及新技术、新产业、新业态、新模式，“四新”经济是以市场需求为导向，以技术创新和模式创新为内核的新型经济形态。这其中不乏众多中小企业、尤其是创新成长型中小企业。因此，如何将有限的金融资源投入到“四新”经济发展之中，如何服务号新动能，如何支持好中小企业发展，将是摆在商业银行面前一项紧迫而又重大的课题。招商银行将“不忘初心，回归本源”，不断探索适合中小企业、尤其是创新成长型企业的金融服务形式和特色产品，树立“从小培育，陪伴成长”的经营理念，助力企业更好发展。除了银行自身以外，也需要社会各界共同参与，实现资源共享，为实体企业创造更加优渥的生存环境，也就能为银行更好地服务实体经济打下坚实基础，最终实现企业和银行的双赢，行稳且致远。